AFORE vs PPR: diferencias para tu retiro en México 

La AFORE y un Plan Personal de Retiro (PPR) son herramientas diferentes que pueden formar parte de una estrategia de retiro. Conoce cómo funcionan, qué diferencias existen y en qué casos puede tener sentido complementar una con otra. 

¿Qué es una AFORE?

Una AFORE es una institución financiera que administra las cuentas individuales de ahorro para el retiro de los trabajadores que forman parte del Sistema de Ahorro para el Retiro. En una cuenta AFORE se acumulan las aportaciones realizadas por el trabajador, el patrón y, cuando corresponde, el Gobierno, además de los rendimientos generados por los recursos.

La situación de cada persona depende de factores como su régimen de seguridad social, edad, salario, tiempo de cotización, saldo acumulado y aportaciones futuras.

¿Dónde cotizas?

IMSS

Calcula una estimación de tu pensión y analiza el efecto del ahorro voluntario.

ISSSTE

Si perteneces al régimen de Cuentas Individuales del ISSSTE, puedes estimar tu pensión y evaluar el impacto del ahorro voluntario.

Trabajador independiente

Si eres trabajador independiente, puedes utilizar la calculadora de CONSAR para estimar tu ahorro para el retiro.

¿Qué es un PPR?

Un Plan Personal de Retiro (PPR) es una alternativa de ahorro e inversión orientada a construir patrimonio para el retiro. Dependiendo del producto contratado, puede ofrecer distintas opciones de inversión, aportaciones y condiciones de disponibilidad.

Además, determinados PPR pueden cumplir requisitos para acceder a beneficios fiscales establecidos en la legislación aplicable.

¿AFORE o PPR? ¿Son lo mismo?

No. Una AFORE forma parte del Sistema de Ahorro para el Retiro, mientras que un PPR es una herramienta de ahorro e inversión orientada al retiro.

Por eso, la comparación no necesariamente consiste en elegir uno y descartar el otro. Dependiendo de la situación de cada persona, pueden formar parte de una estrategia conjunta para construir recursos para el retiro.

¿Cuánto necesitas realmente para tu retiro?

Saber cuánto tienes actualmente en tu AFORE es solamente una parte de la ecuación. También necesitas estimar cuánto podrías necesitar al momento de retirarte y cuánto tendrías que ahorrar para alcanzar ese objetivo.

También puedes calcular cuánto tendrías que ahorrar periódicamente para alcanzar un determinado objetivo. 

¿Y qué pasa con el beneficio fiscal de un PPR?

Algunos esquemas de PPR pueden ofrecer beneficios fiscales cuando cumplen los requisitos establecidos por la legislación. El beneficio dependerá, entre otros factores, del régimen fiscal del contribuyente y de las características del producto.

AFORE y PPR pueden formar parte de una estrategia de retiro

No existe una respuesta universal para todas las personas. Para analizar qué herramientas pueden complementar tu estrategia de retiro es necesario conocer tu edad, ingresos, ahorro actual, AFORE, horizonte de inversión, capacidad de ahorro y objetivo de retiro.

El primer paso es conocer dónde estás hoy. El siguiente es calcular hacia dónde quieres llegar.

Haz tus números. Planea tu futuro.